Guía para profesionales de la DPA de Detroit

Anuncios de la DPA

Para garantizar una comunicación clara y coherente en el futuro, HHFS utilizará los boletines de actualización del programa como método principal para publicar actualizaciones del programa, aclaraciones de políticas y anuncios relacionados con el Programa DPA de Detroit.

Se espera que las entidades crediticias y los profesionales inmobiliarios participantes revisen todos los boletines una vez publicados e incorporen las actualizaciones pertinentes en sus procesos.

Financiación, estratificación y uso de los fondos

¿Para qué se puede utilizar la contribución de 1.000 dólares del prestatario?

Puede utilizarse para cubrir gastos elegibles para la compra de una vivienda, como el depósito de garantía, la tasación o las inspecciones.

¿Pueden provenir los 1.000 dólares de fondos de donaciones?

Sí, sujeto a las directrices del prestamista y a los requisitos de documentación.

¿Los compradores reciben dinero en efectivo al momento del cierre?

Sí, hasta el costo documentado de la inspección visual de plomo, sin exceder los $1,000. Los fondos deben utilizarse para cubrir los costos de transacción elegibles.

¿Se puede combinar el programa Detroit DPA con otros programas?

Sí, con programas aprobados, siempre y cuando la asistencia total se ajuste a las normas del programa y a los requisitos de posicionamiento de los gravámenes.

¿Permitirá la ciudad posiciones de gravamen adicionales (por ejemplo, un tercer gravamen)?

Sí, para los programas de asistencia para el pago inicial de MSHDA. Para otros programas, se requerirá documentación del programa escalonado y se revisará caso por caso para tomar una decisión.

Requisitos de inspección de plomo

¿Es necesaria una inspección de plomo?

Sí. Para utilizar Detroit DPA se requiere una inspección visual de plomo satisfactoria.

¿La inspección es solo visual o incluye pruebas?

El requisito es realizar una inspección visual del plomo, no pruebas de hisopado ni de laboratorio.

¿Esto se aplica a todas las viviendas?

Los requisitos relativos al plomo generalmente se aplican a las viviendas construidas antes de 1978, especialmente si la pintura está descascarada, desconchada o agrietada.

¿Quién puede realizar la inspección?

Las inspecciones deben ser realizadas por un profesional del plomo debidamente certificado (certificado por el estado de Michigan).

¿Existe una lista de prestamistas e inspectores aprobados?

Sí. La ciudad proporciona recursos de prestamistas aprobados y profesionales líderes a través de los canales oficiales.

¿Qué ocurre si se detectan riesgos relacionados con el plomo?

Para poder continuar, la propiedad debe ser rehabilitada y reinspeccionada hasta que cumpla con los requisitos. La Autoridad de Protección del Consumidor de Detroit (DPA, por sus siglas en inglés) no aceptará viviendas que no superen una inspección visual de plomo.

¿Cuántas reinspecciones están permitidas?

Se permiten reinspecciones según sea necesario hasta que la propiedad cumpla con el estándar, aunque los plazos deben gestionarse cuidadosamente dentro de la transacción.

¿Puede la tasación de la FHA sustituir la inspección de plomo?

No. Las tasaciones de la FHA no reemplazan la inspección visual requerida.

Proceso y sistemas de solicitud (Neighborly)

¿Cuándo puede un prestatario solicitar un préstamo en Neighborly?

Los solicitantes deben contar con un contrato de compraventa firmado, una preaprobación de la hipoteca y un certificado de educación para compradores de vivienda antes de presentar su solicitud.

¿Los agentes inmobiliarios y los prestamistas crean casos para sus clientes?

Sí, los agentes inmobiliarios pueden ayudar creando expedientes utilizando el nombre y el correo electrónico del cliente, pero la solicitud sigue estando vinculada al comprador de la vivienda.

¿Se pueden presentar solicitudes en papel?

No. El programa se administra a través del sistema Neighborly y se requiere el envío digital.

Ingresos, ratios y necesidades no satisfechas

¿Cómo se calcula el índice de vivienda del 30%?

El programa utiliza los ingresos totales del hogar (no solo los ingresos del prestatario) para calcular el índice de gastos de vivienda.

¿Varía el porcentaje del 30% según el tipo de préstamo (FHA frente a convencional)?

No. El requisito del 30% de la relación vivienda-préstamo es el mismo para todos los tipos de préstamos.

¿Cómo se determina qué es una “necesidad no satisfecha”?

La necesidad no cubierta es la brecha entre los fondos totales necesarios para cerrar la operación y otras ayudas externas a la DPA de Detroit disponibles para el prestatario.

Requisitos de elegibilidad para el programa y cualificaciones del prestatario

¿Es necesario incluir a todos los miembros del hogar en la solicitud de DPA?

Sí. El programa evalúa los ingresos totales del hogar, por lo que se debe declarar a todas las personas que residen en la vivienda, incluso si no figuran en el préstamo.

¿Se pueden excluir los ingresos de un cónyuge separado?

En ciertos casos, sí, si el prestatario puede documentar que está legalmente separado y mantiene hogares separados (por ejemplo, declaraciones de impuestos por separado, comprobante de domicilio). La decisión final se toma durante el proceso de evaluación crediticia.

¿Existe un límite de activos para los compradores?

No, los activos líquidos del prestatario no se tienen en cuenta en el cálculo de la necesidad no cubierta.

Si un prestatario tiene fondos suficientes para cerrar la operación, pero los necesita para reservas, ¿cumple los requisitos?

Potencialmente. La elegibilidad depende de si esos fondos son necesarios para calificar para la hipoteca, lo que aún podría demostrar una brecha financiera según las pautas del programa.

¿Pueden optar a esta opción quienes ya han comprado una vivienda anteriormente?

El programa está diseñado para compradores de vivienda por primera vez y para compradores que no hayan sido propietarios de ningún inmueble en los últimos 3 años.

Si un prestatario fue añadido a una escritura pero nunca vivió en la vivienda, ¿sigue siendo elegible?

Dependiendo de las circunstancias, aún podría considerarse como comprador de vivienda por primera vez. Se requerirá documentación, la cual se revisará caso por caso.

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